“龙虾险”的宣传意义大于实际价值

    据报道，夏季是大快朵颐小龙虾的好时节，但“肌肉溶解”四个字让很多市民担心。现在，这个问题有了一个解决方法——全国首个“小龙虾险”在南京落地，已经有5个商家参保。消费者在这5家投保单位吃小龙虾如果发生横纹肌溶解症，最高能获赔2万元。

    从报道可知，所谓的“龙虾险”实际上就是食品安全责任险的别称，乃是针对吃小龙虾患横纹肌溶解症的特定保险。食品安全责任险本身就属于意外责任险的一种，等于是将食品企业承担的意外事故赔偿责任，通过购买商业保险的形式转嫁掉，只是为了吸引消费者的注意，而将该险种称之为“龙虾险”，达到宣传的效果。

    其实，“龙虾险”取代不了政府部门的监管责任，食品安全部门显然不能因为有了“龙虾险”，就放松对于食品安全的监管。同样，作为一款单独的商业保险，其所针对的市场空间太狭小，保费收入级别太低，与开发成本和营销费用相比，显然是一项难以赚钱的业务。

    由于食用小龙虾而患横纹肌溶解症的概率也很小，加之还有“12小时内”的时间限制，造成出险率降低，保险公司的赔付概率也就非常小了，即便亏本也亏不了多少钱。显然，“龙虾险”对于商家来讲是好事，花了小钱转嫁风险，不必再因食客患病而头疼，减少了赔偿纠纷引来的麻烦事。对于商业保险公司而言，“龙虾险”的宣传意义大于商业价值，乃是一种营销噱头，可以借机提高保险公司的社会形象，带动其它保险产品的销售。

    类似于“龙虾险”这样的奇葩商业保险，还有很多，比如爱情保险、家政险、雇员忠诚险、绑架险等，近年来最出名的则属“摔倒险”、“雾霾险”、“赏月险”、“脱光险”等，都是迎合社会事件推出的险种。至于国外保险公司的另类保险，更是五花八门、层出不穷，只有你想不到的，没有保险公司不能承保的。这些险种都不是主流保险，不能给保险公司带来商业效益，其真正目的，就是借助各种稀奇古怪的名字，吸引消费者的注意力，实现低成本宣传和普及保险知识。

    我国商业保险尚处于成长阶段，市场的整体成熟度不足，民众的保险意识和消费观念还有待提高，各种奇葩保险则可以达到宣传效果，让公众在好奇之余，对商业保险有更深入的了解，从而逐步培育消费习惯。公众对“龙虾险”要理性看待，只要保险公司不存在欺诈行为，按照条款履行赔付责任，就应允许其合理存在。至于是否有市场需求、险种生命周期有多长，都是市场说了算，也不用替保险公司操心了。